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今年22省银监局发出295张罚单
http://www.0771nanningfp.com 2016-02-18 10:52 [来源]:未知

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  (原标题:今年以来22省银监局发出295张罚单 风险容忍度降低)

  2018年1月25日消息,今年以来,多地方的金融分支机构收到密集罚单。截至1月24日,各地银监局及分局公布的罚单共计295张,遍布22个省份,数量居前的有湖北、广西、浙江三地,分别收到45张、31张、31张罚单。

  在银监高层屡提“治乱去疾”之际,地方各类金融机构切实体会到了“严监管”。

  呈现三大特征

  严监管态势之下,地方金融机构收到的罚单之密集引人关注。

  从公开的地方罚单数来看,有三个特征:一是密和急,比如广西银监局及各地分局,在1月12日当天共下发罚单31张,涉及省内七地的各类商业银行的违规失范;“挨罚”数量居首的湖北地区,银监部门一天之内下发27张罚单、三周之内罚遍辖区内各类银行机构。

  牵连范围广、涉案金额高的重大案件涌现,是第二个特征。从案件来看,今年以来,工行黑龙江分行辖内十余家分支机构因2015年以来多次违规销售对公理财、涉金额54.7亿元,多家分支行被罚金额累计3350万元;而近期浦发银行(13.650, 0.08, 0.59%)也因造假授信775亿案件,四川银监局依法处罚4.62亿元,这之中,地方金融机构暴露的风险在升级,与之相应,监管也在加码。

  最后一个特征则是,在监管上严格严密,违规失范“大案小案”一把抓。在广西地区,一家全国性商业银行的4家分支机构,一家城商行分行和农村商业银行,因违规授信或授信额度超标,被罚20万元到100万元不等;位于浙江的嘉兴银行,因“信贷资金挪用流入股市、向尚未获得竣工验收备案证明的商用房发放按揭贷款、违规办理无真实贸易背景银行承兑汇票业务、利用承兑汇票业务虚增存款规模、同业投资非标资产未严格比照自营贷款管理”,多项并罚135万元。

  此前,银监会在《关于银行业风险防控工作的指导意见》逐一出列,并明确防范信用风险、流动性风险、债券投资业务、同业业务、理财和代销业务、房地产领域风险、地方债风险、互联网金融风险等十大类型。具体到地方,近300张罚单中,涉及银行、信托甚至是消费金融公司等各类金融机构,信贷违规、授信问题、同业及理财、信批失范、内控不合规等,成为被罚主因,体现了监管自上而下、全面筑牢风险点的思路。

  风险容忍度降低

  从年初的密集罚单看,多是在2017年的多项专题整治活动时发现的违规案例。苏宁金融研究院高级研究员、互联网金融中心主任薛洪言分析,“沉淀在行业中很多问题不断被翻出来,基层机构基数大,被发现的问题自然也多;从结果上看,便是严监管向地方蔓延。”

  多名银行从业人士也向记者表达了类似的看法,“分支机构承担一线业务指标,基于考核压力,在经营过程中可能会出现很多套利行为和违规业务创新,相比总行,更容易发生各类风险,肯定也属于重点监管对象。”

  某总资产过千亿的城商行分行相关负责人称,当前公司风险容忍度在降低,严格的检查和自查下,业务都已经做了调整。1月12日广西银监局公示,广西北部湾银行通过卖出回购方式将亏损债券违规出表、通过与他行互持资管计划将信贷资产违规出表、通过与他行互持资管计划将信贷资产违规出表,被罚80万元。在上述负责人看来,这类违规出表,以及监管套利、资金脱实向虚等业务操作,一线业务部门都将会慎之又慎。

  2018年,监管文件出台频率大幅提高。在1月13日出台的“4号文”列出进一步整治银行业乱象的八方面二十二要点,除在具体存贷、展业、内控等业务上细化条则外,还有“未经批准设立分支机构、网点,含异地事业部、业务部、代表处、业务中心、经营团队”等细则,则直接指向了金融机构在地方分支机构的存设管理上。

  在各类风险聚集、严监管态势之下,民生银行(9.290, -0.04, -0.43%)首席研究院温彬告诉记者,金融机构要有全面的风险监管意识,包括信用、市场、流动性、操作,甚至战略、声誉的风险,都应该加强管理。

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